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“我们这五年”系列:创新担保行业保障体系筑牢金融风险“防火墙”

发布时间:2019-04-15 18:18阅读次数:
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防范和化解重大风险是“三大攻坚战”任务之一。2016年,面对经济下行压力,部分融资担保机构出现流动性日益紧张的局面,合肥市在全国率先成立融资担保行业保障金。同年5月,全国首家担保行业保障金专业运营机构­——合肥市兴泰担保行业保障金运营有限公司(简称“兴泰保障金”)应运而生。

多端发力,夯实专业化保障基础

担保行业保障金自启动建设以来,为打牢“防范风险”的资金和管理根基,兴泰保障金逐渐探索出“财政牵头、国资为基、行业互助、银担合作”为特色的多方共建“合肥样板”。两年多以来,“政保银担”四位一体协同发力,保障金总规模突破12亿元,为构筑行业风险防控屏障奠定坚实基础。

四方共建,扩大“防风险”资金来源。合肥市财政整合担保行业风险补偿资金和财政金融产品风险缓释资金2亿元引领保障金建设,同时吸收区县国资平台战略投资,实现保障金建设的“市区联动”;力促全市12家政策性担保机构签订战略合作协议,通过一般保障金、代管保障金、补充保障金三层互助体系,归集资金逾5.5亿元;为银担合作“架桥铺路”,建设银行、交通银行等11家银行在全省首次将政策性担保机构保证金降低至5%,促成剩余5%业务保证金纳入保障金体系。

专业管理,巩固“防风险”智力支撑。坚持科学引领和专业化管理,兴泰保障金联合多家单位成立专项课题组,在系统整理行业相关经验基础上,对全市政策性融资担保机构风险状况进行数据分析和压力测试,致力完善行业发展顶层设计。发起建立合肥市政策性担保机构联席会议制度,定期召开“12+1”全体会议,探讨行业发展趋势,研究解决制约瓶颈,为担保行业的高质量发展“凝心聚力”。与安徽大学创新管理研究中心携手建设产学研实践基地,夯实科学发展“智力根基”。

立足服务,构筑多样性保障体系

以服务政策性担保机构为出发点,构筑起针对性多层次的直接流动性支持体系。一是当政策性担保体系成员出现短期代偿困难时,由行业保障金代为履行担保额50%部分的代偿责任,防范行业系统性风险。二是在全省“政银担”试点方案框架下,以代偿补偿方式为政策性担保机构提供最高不超过代偿额20%的流动性支持。三是紧扣担保机构流动性需求,累计为其提供逾5亿元直接流动性支持。

以服务全市小微企业为结合点,构筑起普惠性广覆盖的间接流动性支持网络。一是围绕小微企业贷款周转需求,兴泰保障金管理运作“续贷过桥”资金,为企业输送“金融活水”超60亿元,缓释担保机构流动性风险和压力。二是与建设银行、邮储银行、合肥科农行等近20 家银行签署“续贷过桥”资金业务合作协议,实现商业银行全覆盖。三是与担保机构通力合作,针对工业园区小微企业开展专项营销,提高“续贷过桥”政策普惠精准度;完善操作管控措施,确保资金安全回收。

以担保行业协同处置为关键点,构筑起特殊资产管理的创新平台。一是发挥金控平台优势,受托管理“政银担”代偿资产。2016年,兴泰保障金通过“市级融资担保风险补偿专项资金”为安徽泰科信息科技有限公司代偿“政银担”贷款债务,实现我省“政银担”业务代偿追偿零的突破。二是秉承投行思维,坚持因企施策。通过资产变现、债权转让、债转股等多种方式,实现债权回收近1亿元;成功化解合肥达美建筑装饰工程有限公司6.5亿元债务逾期问题,标志着我市国资类金融系统首个债转股方案圆满落地。三是积极搭建合作平台,携手中国不良资产行业联盟开启合肥秘书处建设;承办首届长三角特殊资产管理行业发展论坛,邀请近500位专家学者、企业代表“同台论道”,深化地方行业资源合作。

产品创新,提升深层次保障举措

做大做强担保行业保障金的同时,兴泰保障金从“做优”上下功夫,积极创新服务产品,多方位提升行业保障举措,增强“防风险”和“抗风险”的能力。

“政策性金融产品”改革呈现新面貌。近年来,合肥市通过“政府+银行+担保(保险)”运作模式,将科技创新型、文化创意型、农业创优型等6支财政金融产品的风险缓释资金作为担保行业保障金的重要组成部分,由兴泰保障金统一管理运作。兴泰保障金积极推进产品全面升级,与全省“4321”风险分担机制实现有效衔接,提升财政金融资源配置效率,彻底转变政策性金融产品布局“小而散”的问题,打造出具有合肥特色的“政银担”产品体系。同时撬动社会资金注入6大行业领域,引导金融机构为中小微企业提供融资支持,有效减轻担保机构的风险压力,“贷”动城市发展。目前,市级财政金融产品累计融资总额突破12亿元大关,相关成果获财政部网站转载推广。

“市场化金融产品”创新取得新成果。兴泰保障金联合国内知名券商、信托、银行等,在满足政策性担保机构短期流动性管理需求的基础上,在省内创新推出类金融债权定向资产管理计划“兴泰保障金系列”产品。该系列产品为(类)金融机构提供资金支持,提升(类)金融机构抗风险能力和信贷资产专业化服务水平,对防范和化解区域性金融风险具有重要作用。系列产品自推出以来,已成功发行5期,总规模逾7亿元,其中“兴泰保障金1号”产品是安徽省首单类金融债权定向资产管理计划。

只争朝夕,与时代共命运;锐意进取,与城市同步伐。兴泰保障金积极推进担保行业保障体系建设,坚决打好防范化解金融风险攻坚战,努力为合肥市的社会经济发展注入强劲动能!(兴泰保障金张曼曼)

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