为提升业务风险管理水平、增进员工风险合规意识、加强企业内部控制能力，兴泰控股风险合规部于7月3日举办业务风险管理案例专题培训讲座，针对各债权类子公司在业务开展过程中出现的具有代表性和警示性的风险项目典型案例，梳理出业务及风险管理环节存在的部分共性问题，以期达到以案示警、以案促改的成效。来自各子公司风险管理分管领导、业务和风险部门负责人及骨干人员参加培训。

“防患未然”，贷前调查要善于“望闻问切”

财务数据怎么看？借新还旧怎么查？客户人品要不要管？作为授课人，兴泰控股风险合规部左堃在抛出这一个个看似简单的问题之后，又针对性摆出真实案例逐一阐释。他表示贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节，直接关系到项目贷款的正确与否，贷前审查作为信贷风险防范的第一道“卫士”，应善于“望闻问切”。“望”即查看相关资料和现场观察，要“望”企业的基本面貌、经营状况及财务状况；“闻”即搜集信息和资料，要“闻”企业内部信息、工商、税务等职能部门信息及同行信息；“问”即针对性地询问有关事项；“切”即根据收集到的信息，详实细致地进行企业状况、项目状况、财务状况、担保状况等综合分析，进而评估风险，把准风险之“脉”，提出防范措施，为决策提供依据。

“博观约取”，项目评审要做到“千锤百炼”

“担保措施发生变更后，是否提交评审会重新审议？”“决议时效过期后，是否重新提交上会审议？”左堃选取现实案例一一对应解答项目开展过程中可能面临的实际问题，强调项目评审、贷中调查要对每一项数据材料打磨真实性、推敲完备性，不放过任何一条问题线索，不漏掉任何一个可疑证据，只有做到对审查资料“千锤百炼”才能最大程度上防范潜在风险。

“慎终如始”，贷后管理要避免“重放轻管”

针对贷后管理“宽松软问题”，左堃结合“某公司抵押物拆迁款被支用导致逾期”“某企业石子矿出现环保问题导致逾期”等真实案例，强调要深刻认识“三分贷，七分管”的道理，一个项目从贷前到贷后应善始善终，慎终如始，不能重放款轻管理，出现风险不可怕，坐以待毙、无动于衷才最可怕，要加大对客户按期还款的督促力度，增强对客户资产情况异常变动的监督力度，不能让贷后管理流于形式。

本次业务风险管理案例专题培训讲座作为“兴清廉之金融风险防控集中学系列讲座”中的一节，是兴泰控股深化“三个以案”警示教育工作重要组成部分，本次讲座中语言活泼有趣味性，案例真实有针对性，分析细致有实用性，起到了实实在在以案促学的效果。

下一步，兴泰控股将充分结合国资监管“制度执行年”活动和“三个以案”警示教育工作，加强风险管理，完善风控措施，规范业务流程，抓好合规教育，坚持防范化解风险工作“始终在路上”，坚持廉洁合规从业“治未病”，坚持做到早发现、早预警、早处置，努力把风险消灭在萌芽状态和早期阶段。（兴泰保障金 孟雷、兴泰科贷 王瑛）